保持財務健康 如何減少房貸開支?

保持財務健康以及避免為房貸利息支付不必要費用的關鍵在於盡可能降低還貸成本。鑒於借款利率相當低，銀行和建房互助協會的借款意願又相當強烈，致使如今借款的成本並不高。有幾類人可以通過簽訂新的房貸合同獲得好處。

我應不應該開始找新的房貸產品？

在定期房貸合同結束後，利率將會轉為標准浮動利率（standard variable rate，SVR）。目前支付這一利率的買房人有400萬左右。這一部分人群每月支付的費用可能比應該支付的高得多。有些房貸公司的SVR高達5.59%。

此外，SVR並沒有什麼保障，房貸公司有權自行調整這一標准。因此對於定期房貸合同快到期的房主來說，應該開始尋找新的房貸產品。

對於定期房貸合同還沒有到期的房主來說，算上退出罰金後轉到較低利率產品不一定合算，這需要對兩者都做出計算後再加以比較。

尋找一個好的房貸產品不僅僅是利率低，還要注意安排費等和房貸有關的其他成本。

Moneyfacts的尼爾森（Charlotte Nelson）表示，費用對於短期借貸來說也會起到很大的影響。選擇2年或者3年期房貸的買房人需要在到期後再抵押，同時還要支付一筆不菲的費用。

一般來說，如果房貸金額少於12萬鎊，則可能高利息、低安排費的產品更適合你。如果高於25萬鎊，則低利率高附加費用的產品更適合。但你還是要根據實際情況進行計算後做出選擇。

為什麼和年齡無關？

對於那些已經退休和即將退休的人來說，簽訂房貸合同並不是件容易的事情。大多數房貸公司不會批准合同有效期間貸款人已經超過70或75歲的貸款申請。很多公司則將這一標准定為65歲。

但也有一些建房互助協會在這方面的要求並不嚴格，會根據每個申請的情況來決定。Metro Bank也在近期表示會根據申請人的情況來決定是否批准房貸。

阻礙獲得房貸的因素

房貸報價一般有效期為3-6個月，因此應該盡早開始尋找新的房貸產品。如果你最近幾年都沒有申請過房貸，銀行可能會對你的收支加以調查。對於自己開公司或者干承包或者自由職業的人來說，很多銀行會要求提供皇家稅務與海關總署3年報稅資料。這類房主可以通過中介找到專門為自雇職業者提供房貸的公司。